Il finanziamento contro cessione del quinto della retribuzione mensile o della pensione o mediante delegazione di pagamento è una forma di prestito personale, di durata massima decennale, tra le più diffuse nel territorio nazionale.
Cessione del quinto, estinzione anticipata
Il finanziamento in questione può essere estinto anche in via anticipata rispetto agli accordi contrattuali, con il diritto per il consumatore alla restituzione di alcune voci di costo (commissioni e oneri assicurativi) pagate al momento della stipula del contratto.
La normativa inoltre prevede la possibilità che nel contratto sia indicato un indennizzo spettante al finanziatore nel caso di estinzione anticipata del finanziamento, ma questo deve essere compreso tra 1% e lo 0,5% dell’importo rimborsato in anticipo. Motivo per cui qualora vi sia un costo maggiore questo è illegittimo e pertanto deve essere rimborsato per la quota in eccesso.
Tuttavia questo diritto spesso viene negato. Difatti l’intermediario con cui si stipula il prestito, al momento dell’estinzione del finanziamento, tende a non restituire quanto spettante al consumatore o tende a rimborsare una cifra molto più bassa rispetto a tutti gli oneri versati ma non goduti in virtù proprio dell’estinzione anticipata.
Altra violazione operata dall’intermediario è quella di far contrarre al consumatore un nuovo finanziamento prima che siano trascorsi i termini di due anni o di quattro anni dall’inizio della prima cessione del quinto stipulata rispettivamente per un quinquennio o per un decennio. Anche in questo caso, il consumatore ha diritto alla restituzione delle commissioni riferite al periodo che va tra il rinnovo anticipato e il termine per la stipula del nuovo contratto.
Pertanto chiunque abbia estinto anticipatamente il proprio finanziamento contro cessione del quinto dello stipendio o della pensione dal 2009 in poi ha diritto alla restituzioni di somme che possono essere anche ingenti.
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12/04/2018
